Il 27 ottobre 2021 il consiglio di amministrazione di UniCredit S.p.A. ha approvato i risultati consolidati del gruppo UniCredit al 30 settembre 2021 per il terzo trimestre e per i primi nove mesi dell’anno.

L’ambizione della banca, si legge in una nota diffusa dall'istituto di credito, rimane quella di conseguire ritorni sostenibili superiori al costo del capitale lungo l’arco di un ciclo economico, ottimizzando la combinazione tra la crescita dei ricavi rettificati per il rischio, l’efficienza operativa e dell’efficientamento di capitale. Semplificazione, centralità del cliente e digitalizzazione restano le nostre tre linee guida. Il nuovo piano strategico sarà presentato in occasione del nostro Strategy Day virtuale il 9 dicembre 2021.

Nel terzo trimestre 2021 l’utile netto sottostante ha raggiunto 1,1 miliardi di euro, in rialzo dello 0,5 per cento trimestre su trimestre, e 3,1 miliardi nei primi nove mesi, equivalente a un RoTE2 sottostante del 7,9 per cento nei 9m21. La continua robusta performance commerciale, che riflette i punti di forza e l’unicità della nostra rete paneuropea, ha spinto i ricavi a 4,4 miliardi nel 3trim21. Le commissioni hanno prodotto ancora una volta un ottimo risultato nonostante il terzo trimestre risenta solitamente della stagionalità, il NII6 ha a sua volta registrato un trimestre positivo.

I costi sono rimasti pressoché invariati su base annua, pari a 2,4 miliardi nel 3trim21 grazie alla continua attenzione all’efficienza e alla rigorosa disciplina dei costi, con un rapporto costi/ricavi del 55,2 per cento. Il costo del rischio contabile si attesta a 27 punti base nel 3trim21, beneficiando di una migliore qualità dell’attivo e di un impatto limitato dal quadro normativo avverso.

La qualità dell’attivo è migliorata nonostante la pandemia Covid-19, con il rapporto tra crediti deteriorati lordi e totale crediti lordi al 4,5 per cento. Alla fine del trimestre, il CET1 ratio fully loaded era pari al 15,5 per cento3, con il CET1 MDA buffer fully loaded a 647 punti base.

Il patrimonio netto tangibile attestatosi a 53,4 miliardi è in aumento del 2,0 per cento trimestre su trimestre, principalmente grazie all’utile netto. Guidance FY21 sui ricavi totali aggiornata a circa 17,5 miliardi e costi in linea con la guidance precedente, confermata a 9,9 miliardi. La guidance del costo del rischio sottostante FY21 è ulteriormente migliorata a circa 30 punti base. Per il FY21 la guidance per l’utile netto sottostante è stata aumentata oltre 3,7 miliardi. I principali eventi finanziari recenti includono:
• L’approvazione da parte del regolatore del “Secondo programma di riacquisto di azioni proprie” del 2021 per 652 milioni
• L’annullamento dei 17,4 milioni di azioni riacquistate nell’ambito del “Primo programma di riacquisto di azioni proprie” del 1sem21, in conformità con la delibera approvata all’assemblea degli azionisti il 15 aprile 2021
• L’emissione inaugurale del green mortgage covered bond di UniCredit Bank AG per un valore di 500 milioni di euro
• UniCredit Ireland si fonderà in UniCredit S.p.A. nell’ambito dalla strategia di razionalizzazione delle operazioni
• Ricavi: 4,4 mld, in crescita dello 0,8 per cento trim/trim e dell’1,9 per cento a/a, trainati dalle robuste commissioni a/a e dal positivo margine di interesse trim/trim. Guidance FY21 sui ricavi totali aggiornata a circa 17,5 miliardi
• Margine di interesse (NII): 2,3 mld, in rialzo del 3,1 per cento trim/trim, in calo dell’1,4 per cento a/a, supportato da dinamiche non commerciali
• Commissioni: 1,7 mld, in calo dell’1,4 per cento trim/trim e in rialzo del 12,5 per cento a/a − Commissioni su investimenti: 655 mln, in calo dell’8,8 per cento trim/trim e in rialzo del 20,0 per cento a/a − Commissioni di finanziamento: 408 mln, in calo dell’1,2 per cento trim/trim e in rialzo del 10,0 per cento a/a − Commissioni da servizi transazionali: 587 mln, in rialzo dell’8,2 per cento trim/trim e del 6,7 per cento a/a
• Proventi da attività di negoziazione: 354 mln, in calo del 16,7 per cento trim/trim e del 22,2 per cento a/a, in linea con la guidance del run-rate trimestrale
• Dividendi: 169 mln, in rialzo del 35,1 per cento trim/trim e del 32,7 per cento a/a, perlopiù grazie al contributo positivo di Yapi Kredi e di altri investimenti azionari
• Costi operativi: 2,4 mld, in calo dello 0,5 per cento trim/trim e in rialzo dell’1,7 per cento a/a. Costi dei 9m21 in calo dello 0,2 per cento 9m/9m, con il rapporto costi/ricavi al 54,2 per cento. Confermata la guidance per il FY21 con costi totali per 9,9 mld
• Costo del rischio (CoR): costo del rischio contabile a 27 pb nel 3trim21, in calo di 6 pb trim/trim e di 36 pb a/a. Per il FY21, la guidance del costo del rischio sottostante 5 è ridotta a circa 30 pb, e quella del costo del rischio contabile è inferiore ai 40 pb
• Utile netto sottostante: 1,1 mld, in rialzo dello 0,5 per cento trim/trim e del 60,0 per cento a/a. Per il FY21 la guidance per l’utile netto sottostante aumentata a oltre 3,7 mld
• RoTE sottostante: 8,4 per cento, in calo di 0,1 p.p. trim/trim e in rialzo di 2,9 p.p. a/a

Andrea Orcel, amministratore delegato di UniCredit: “Sono lieto di annunciare un set di solidi risultati nel terzo trimestre, che riflettono la forza della nostra rete, le condizioni di mercato favorevoli, l’incremento dell’attività della clientela in tutte le linee di business ed una ripresa economica molto vivace, che si prevede moderarsi. Continuiamo a sviluppare le nostre tre priorità – semplificazione, digitalizzazione e centralità del cliente – che saranno il fulcro del nuovo piano strategico di UniCredit, che sarà presentato il 9 dicembre 2021, e sosterranno il nostro impegno per la solidità, la stabilità e la crescita del Gruppo a lungo termine. Il profilo di liquidità e lo stato patrimoniale della banca restano eccellenti, e costituiscono una solida base da cui sviluppare il pieno potenziale della rete di UniCredit”.